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Viernes, 29 de mayo de 2009 11:01 LIMASSOL: El servicio de inversionistas de Moodys ha puesto a revisión el jueves para posible rebaja de las calificaciones de depósitos globales de moneda local (GLC) Ba2 de Habib Bank Ltd y United Bank Ltd a la luz de su revisión global de apoyo sistémico indicadores para Los sistemas bancarios. Moodys utilizó previamente el techo de depósito en moneda local (LCDC) como el principal insumo para su evaluación de la capacidad de un gobierno nacional para apoyar a sus bancos. Aunque el anclaje de la probabilidad de apoyo en el LCDC es apropiado en muchas circunstancias - en cuanto a la provisión de liquidez a un número determinado de instituciones durante un corto período de tiempo - esto podría sobreestimar la capacidad de un banco central para apoyar a las instituciones financieras en caso de Una crisis bancaria que se vuelve tanto sistémica como prolongada. Este enfoque se esboza en el Comentario Especial titulado Crisis financiera más estrechamente alinea el riesgo de crédito bancario y las calificaciones gubernamentales en países no Aaa, que fue publicado en mayo de 2009. La revisión de las calificaciones de depósitos en moneda local verá en qué medida la capacidad Pakistans Para prestar apoyo a su sistema bancario, si es necesario, está convergiendo con la propia capacidad de endeudamiento de los gobiernos como resultado de la actual crisis económica y crediticia mundial. Moodys refinará su evaluación del apoyo sistémico disponible del estado paquistaní para captar el impacto de la erosión de los fundamentos de crédito subyacentes de la economía local y la flexibilidad de la política fiscal reducida en la capacidad de los gobiernos para apoyar al sector bancario. Los factores que Moodys considerará en su evaluación del apoyo sistémico incluyen el tamaño del sistema bancario en relación con los recursos gubernamentales, el nivel de estrés en el sistema bancario, las obligaciones en divisas del sistema bancario en relación con los recursos propios de divisas del gobierno y Cambios en los patrones políticos de los gobiernos. Moodys tomó las siguientes medidas de calificación: (i) Habib Banks Ba2 / NP Las calificaciones de depósitos GLC se colocaron en revisión para rebajar. El D-BFSR (mapping a un Ba3 BCA) permanece sin cambios con una perspectiva estable. Las calificaciones de depósitos en moneda extranjera B3 / NP (limitadas por el techo soberano de depósito en moneda extranjera) también se mantienen sin cambios, con una perspectiva negativa. (Ii) Las calificaciones de depósitos de United Banks Ba2 / NP GLC fueron puestas en revisión para rebajar. El D-BFSR (Ba3 BCA) permanece sin cambios con una perspectiva estable. Las calificaciones de depósitos en moneda extranjera B3 / NP (limitadas por el techo soberano de depósito en moneda extranjera) también se mantienen sin cambios, con una perspectiva negativa. Fuente . Grabador De NegocioOVERVIEW. HBL fue el primer banco comercial establecido en Pakistán en 1947. Con los años, el banco ha ampliado su red de sucursales y se ha convertido en el mayor banco minorista privado en términos de sucursales y depósitos. Su base de clientes actualmente supera los cinco millones. HBL también tiene presencia en 25 países con filiales en Hong Kong y el Reino Unido y filiales en Nepal y Nigeria. Las principales áreas de operaciones de HBL abarcan ofertas de productos y servicios en banca minorista y, recientemente, también en banca de consumo. HBL tiene la mayor cartera de banca corporativa del país con un lado dinámico de banca de inversión. Los programas de préstamos para las PYME y la agricultura y los servicios bancarios se ofrecen tanto en centros urbanos como rurales. HBL está ampliando su presencia en mercados internacionales como el Reino Unido. Emiratos Árabes Unidos, el sur de Asia y el Golfo, donde una gran diáspora del sur de Asia está presente. HBL también ha alcanzado en África y Asia Central a través de sus participaciones en bancos regionales como Diamond Trust Bank, Kenya y Kyrgyz Investment and Credit Bank en Kirguistán. Habib Bank también recibió tres Premios de Finanzas Globales en Estambul en las Reuniones Anuales del Banco Mundial 2009, a saber, Best Bank - Pakistan. Mejor Proveedor de Finanzas Comerciales - Pakistán y Mejor Proveedor de Divisas - Pakistán. Junto con estos reconocimientos internacionales, HBL también fue calificada como la marca Top Banking en Pakistán por The Banker, la primera revista bancaria y financiera del mundo. La industria bancaria se enfrentó a un año bastante desafiante en 2009. Con las repercusiones de la crisis financiera global que todavía se aferra a las economías mundiales, Pakistán estaba luchando contra los obstáculos económicos internos, que incluían, entre otros, la desaceleración de las exportaciones, el aumento de la seguridad Preocupaciones, inflación y crisis energética que se apoderan del país y un PIB alcanzado de sólo 2,5. El mercado interno permaneció en gran parte inmune al estrés financiero que afrontaron las naciones desarrolladas, lo cual se atribuyó principalmente al hecho de que nuestros mercados no tienen una exposición internacional significativa. Nuestros mercados financieros también no tienen productos derivados innovadores y complejos, que sin darse cuenta se han convertido en una de las muchas razones por las que nuestra situación es mucho mejor que la suya. Sin embargo, los mercados financieros de Pakistán se enfrentaron a varios episodios de estrés de liquidez durante el ejercicio de 2009, al iniciarse el año con la acumulación de presión de liquidez en el mercado monetario que alcanzó su máximo entre octubre y noviembre de 2009. El perfil general de liquidez del sistema bancario Debido a la alta demanda del sector público por crédito bancario y la recuperación del crédito al sector privado. La SBP continuamente trató de compensar la situación mediante la inyección de fondos en el mercado a través de descuento y OMOs de mercado abierto para mantener el mercado líquido. En comparación, el saldo promedio pendiente de OMO fue Rs 76,2 mil millones en el AF09 en comparación con Rs 23,6 mil millones en el último trimestre. Debido a la presión inflacionaria derivada del aumento de los commodities internacionales, la SBP continuó con su postura de ajuste monetario durante los dos primeros trimestres del ejercicio de 2009. Con la subsiguiente disminución de los precios, las presiones inflacionarias disminuyeron, lo que llevó a una disminución del IPC después de marzo de FY 09, a la cual SBP actuó reduciendo su tasa de descuento en 100 BPS en abril de 2009. CRR y SLR, que se incrementaron en mayo de 2008, se redujeron durante el primer semestre del ejercicio 2009 para aliviar las tensiones temporales de liquidez, que el mercado financiero estaba enfrentando entre octubre y noviembre de 2009. Las inversiones bancarias totales para diciembre de 2009 fueron de Rs 1,753 millones, 62 saltar de CY08 donde las inversiones netas del sistema bancario fueron Rs 1080 millones de dólares. La mezcla total de activos de los bancos continuó invirtiendo fuertemente en papeles y bonos del gobierno en empresas del sector público. El aumento ha representado más de un tercio del crecimiento global de la base de activos de los sistemas bancarios. El mayor aumento en la ruptura de los papeles del gobierno se vio en los bonos del Tesoro del mercado a corto plazo y en los Bonos de Inversión de Pakistán a largo plazo. DEPÓSITOS Los depósitos mostraron un crecimiento robusto, los depósitos registrados de CY08 del sector bancario en 4,217 millones de rupias, mientras que en diciembre de 2009 los depósitos se situaron en 4.787 millones de rupias. La base de depósitos del sistema registró un crecimiento de 6,8 para el trimestre, pero un aumento de 13,5 Y-o-Y. AVANCES Los avances, que son el componente clave en la mezcla de activos, han mostrado cambios considerables en el último año. La baja demanda de crédito bancario del sector privado sólo ha concretado la aversión al riesgo de los bancos debido al mayor riesgo de crédito que prevalece en el mercado a lo largo de los años. Con esto en mente, el sector público ha surgido como un consumidor líder de crédito bancario, la mayor parte de los cuales se canalizan en forma de documentos gubernamentales para apoyo presupuestario y empresas del sector público que se enfrentan a crecientes limitaciones financieras debidas a las cuentas por cobrar Operaciones. A mayor escala, la base de activos está pasando ahora a las inversiones de los avances, mientras que la composición interna de los avances está pasando del sector privado al público y de las pequeñas y medianas empresas al segmento corporativo. El análisis del uso final de los anticipos ha mostrado un aumento de todos los usos finales, como las inversiones fijas, el financiamiento del comercio, el capital de trabajo y los préstamos de personal, excepto el segmento de finanzas al consumidor, que en realidad perdió 19 de Rs 332.200 millones en diciembre de 2008 a Rs 268.600 millones En diciembre de 2009. Cuadro 2.4: Utilización final de anticipos (operaciones domésticas) Fuente: Revisión de la SBP En comparación con el año pasado, la rentabilidad del sistema bancario mejoró especialmente debido a los altos ingresos netos de intereses e intereses. Aunque debido a los crecientes costos administrativos y al alto aprovisionamiento, el crecimiento se vio comprometido. En comparación con CY08 donde los beneficios después de impuestos fueron Rs 43,3 mil millones, diciembre de 2009 las utilidades después de impuestos para el sistema se situaron en Rs 54,2 mil millones, un aumento de 25. Después de la ruptura, el sistema vio la participación en los ingresos de las inversiones en el ingreso total de intereses creciendo en 170 pb. Esto demuestra que los bancos están aumentando su inclinación hacia los préstamos al gobierno, ya que presagia favorable con la situación actual en la mano. Las inversiones en diciembre de 2008 fueron de Rs 92.700 millones, mientras que en diciembre de 2009 se encuentran en Rs 148.400 millones. Para 2009, Habib Bank Limited registró ganancias después de impuestos de R $ 13,4 mil millones, un aumento de 23 de 2008 PAT que fue de Rs 10,86 mil millones. Aunque antes de la ganancia tributaria testigo un aumento de 26,3 respecto al año anterior que se logró mediante el control agresivo de los costos de los fondos y la aplicación efectiva de gestión de costes operativos. El patrimonio neto del grupo también creció 27,2 a Rs 84 mil millones, que fue Rs 66 mil millones en 2008. Los depósitos totales mostraron un aumento de 14 de Rs 597 mil millones en 2008 a Rs 683 mil millones en 2009. Aunque se tomaron medidas muy agudas Aliviar las pérdidas y los costos, el resultado de toda la eficiencia rindió una cuota de mercado de 13,44 frente a 13,35 en 2008. El interés de HBL devengado para 2009 fue 20 mayor que el de 2008 y los intereses devengados fueron 26 mayores. Sin embargo, los ingresos por intereses netos para el año terminaron siendo Rs 42.600 millones, un aumento de 16 de Rs 36 mil millones en 2008. HBL s intereses después de la prestación era Rs 33,5 mil millones, 22 más alto que 2008. Lo interesante fue que La provisión total para el año 2009 fue en realidad 1 menos que en 2008. Sólo la provisión contra préstamos y anticipos vencidos aumentó 22, mientras que la provisión contra la disminución del valor de las inversiones disminuyó exponencialmente 87 por ciento, ayudando a los ingresos por intereses a crecer sustancialmente. Los ingresos no relacionados con los intereses no vieron ningún cambio vertiginoso, sólo se observó una disminución de 1, lo que resultó en un crecimiento total de los ingresos por intereses / no intereses de 15, Rs 44.700 millones (2009). El gasto por intereses, por su parte, creció 6 a Rs 23.300 millones, dejando un Beneficio antes de Impuestos de Rs 21.300 millones, un aumento de 26.3 frente a 2008. ANÁLISIS DEL RENDIMIENTO FINANCIERO El perfil de ganancias con ROA, ROD y ROE nos da una visión histórica de HBL S rentabilidad. ROE ha estado disminuyendo desde 2005 y ha mostrado poca mejora a partir de 2008. Sin embargo, en el ejercicio de 2009 los intereses devengados por el banco han ido aumentando a lo largo de los años y, por lo tanto, han sido sus gastos de interés de margen. Curiosamente, el margen de los gastos de interés del banco han sido bastante menos en comparación con sus ingresos por intereses, acentuando así sus ganancias netas de intereses. La principal contribución a la ganancia del banco proviene de sus ganancias netas de intereses, aunque las ganancias sin intereses también son un contribuyente bastante significativo. De éstos, la comisión, la comisión y los ingresos de corretaje ocupan la parte más alta con 47 y otros ingresos, lo que constituye a 30 de los ingresos totales sin margen o intereses. Los NPLs del banco han estado declinando hasta FY07 un aumento significativo fue visto en mediados FY08. El banco ha sido estricto en sus políticas que indican que se está protegiendo de las exposiciones a los clientes pobres. 2009 ha sido el año con mayores NPLs para el banco. Sin embargo, HBL no es el único en este asunto, ya que todo el sistema bancario está tratando de superar los NPL, ya que los actores de la industria están invirtiendo fuertemente en el financiamiento de consumo y están desviando su atención a los bonos gubernamentales, empresas del sector público y finanzas corporativas para avanzar. Los gráficos anteriores comparan dos tipos de anticipos en 2008 y 2009. La composición de los anticipos a corto plazo ha disminuido, mientras que la de los anticipos a largo plazo ha aumentado. Una disminución en los adelantos a corto plazo indica la aversión del banco por la recuperación rápida de dinero y los préstamos sobre el terreno, ya que el ambiente operativo no presagia favorablemente con el aumento de la morosidad y la inestabilidad. Tomando un enfoque a más largo plazo por el momento es la indicación de que el banco prevé beneficios visibles en el bloqueo de su dinero con una clientela sólida y estable en contraposición a las empresas deterioradas y seco en efectivo. El enfoque conservador que está tomando el banco podría beneficiarles en el largo plazo cuando los asuntos en el país que nos ocupa parecen muy débiles y mediocres para la espiral de la actividad económica. El perfil de liquidez de la empresa muestra buenos signos, ya que la mayoría de los ratios han ido en aumento. Los activos de ganancia (anticipos, préstamos a instituciones financieras e inversiones) del banco han estado dentro de un rango seguro a través de los años. En el AF09 los préstamos a las instituciones financieras del banco han ido disminuyendo, mientras que las inversiones han sido testigos de un gran aumento que ha llevado a un aumento general de los activos de ganancias del banco. Además, las inversiones se han realizado principalmente en títulos públicos. Teniendo en cuenta la actual tendencia a la baja del mercado de valores, la inversión en los valores públicos protegería al banco de las fluctuaciones que experimentan las acciones. Como puede observarse, el costo de financiamiento de los activos de ganancia es muy inferior al del rendimiento de los activos que generan ganancias, dejando un gran margen de interés neto para el banco. Sin embargo, como es evidente, el costo del fondo está aumentando y debe ser verificado antes de que el margen de interés neto comience a disminuir en momentos en que la liquidez es una gran preocupación. Los anticipos a los depósitos también han caído de 0,76 a 0,67 en 2009, ya que el banco trata de tomar una fuerte posición sobre quién y dónde están desembolsando el dinero. La Composición de los Activos Ganadores destaca aún más el hecho de que la HBL ha reducido significativamente sus avances y ha asignado más a las inversiones. Como se mencionó anteriormente, la industria y HBL en su conjunto están invirtiendo fuertemente en bonos del gobierno y empresas del sector público donde las empresas despojadas de efectivo están en extrema necesidad de dinero para liquidar la deuda entre empresas. Este año, el banco emitió 20 emisiones de bonos (20 acciones por cada 100 acciones de propiedad), aumentando así el número total de acciones emitidas a 9.108.000. La gestión de la deuda del banco indica un cambio a la equidad. Por lo tanto, vemos una disminución constante de la relación deuda / activos a lo largo de los años. Por lo tanto, un cambio a la equidad de la deuda es evidente. Una tendencia sistemática se puede ver como HBL sigue para aliviar su deuda a la proporción de capital. En 2005, el banco tenía una deuda-patrimonio de 11.84 mientras que ahora se sitúa en 9.24. La relación deuda / activos también ha disminuido desde 2006 y se mantuvo en 0,90 mostrando un esfuerzo continuo para liberar el apalancamiento y fortalecer el sistema con equidad. Clientes 2008 2009 Crecimiento del total 597.090.545 682.750.079 14 Los depósitos constituyen una importante forma de fondos para los bancos que posteriormente pasan a otros consumidores en forma de anticipos e inversiones. Las políticas de depósito solían ser monopolizadas durante los últimos años, cuando los depositantes nunca estaban protegidos contra los aumentos de la inflación o cualquier otro beneficio derivado de la competencia. Esto se debió a la posición del Banco Estatal de Pakistán, que confirmó un mínimo de 5 de los rendimientos de todos los tipos de depósitos. Esta medida era importante ya que las formas competidoras de depósitos como los Esquemas Nacionales de Ahorro ofrecían mejores tarifas y drenaban grandes pedazos de los bancos. En el ejercicio de 2009, los depósitos de HBL crecieron en 14. Este año es evidente que los depósitos a plazo fijo (12 de crecimiento) estaban a la cabeza después de un crecimiento del ahorro de 16 en comparación con el año anterior. El perfil de solvencia del banco vuelve a mostrar una comprensión histórica, aunque los ratios se mantuvieron en un ritmo constante hasta 2007, a mediados de 2008 no ha sido favorable. La relación de los activos que ganan a los depósitos ha tomado una ligera caída de ser 1,01 en 2008 a ser 0,99 en 2009, lo que significa que el potencial de ganancias y la generación de ingresos del banco se han reducido. El patrimonio a los activos ha mantenido sus niveles en 0,10 y el capital a los depósitos también ha bajado de 0,13 a 0,12 en 2009. La crisis financiera mundial tiene sus efectos goteando hacia abajo a nuestros sistemas bancarios. El sector financiero se enfrenta a sus mínimos, pero aún sobre una base comparativa su mejor que otros países vecinos debido a la reglamentación y el papel de la SBP para tomar medidas correctivas oportunas. Las medidas incluyen la relajación de CRR y SLR en fases. Las ganancias muestran que la inversión a largo plazo en el sistema bancario paquistaní será lucrativo ya que la calidad de los activos es bastante satisfactoria. En contra de la tendencia mundial de las bajas tasas de interés, incluso de cero, Pakistán continuó siguiendo la postura de endurecimiento de la política monetaria utilizando la alta tasa de interés como una herramienta para contener las presiones inflacionarias al costo de las actividades económicas estancadas. Cabe señalar que la SBP ya cobra una tasa de margen más baja de los exportadores frente a la refinanciación de las exportaciones en virtud de la EFS, a fin de permitirles ser competitivos en el mercado internacional. El comercio y la industria, sin embargo, se siente con el fin de encender una chispa en las condiciones económicas aburrida y triste y salir de la recesión persistente el incentivo de bajo interés se debe haber dado a todos los interesados ​​en todos los ámbitos para lograr los resultados deseados. Los retos a los que se enfrenta la economía, en general, y el sector bancario, en concreto, incluyen liquidez restringida, ralentización de la actividad económica y alta inflación. A pesar de estas cuestiones HBL ha sido capaz de mantener su rentabilidad y su única preocupación a partir de ahora es el crecimiento de NPLs de alta, que tiene que ser revisado, ya que ha superado a niveles alarmantes. Además, el banco está preparado para enfrentar desafíos con su gestión dinámica y mano de obra capacitada. CORTESÍA. Departamento de Economía y Finanzas, Instituto de Administración de Empresas. Karachi. Preparó este informe analítico para Business Recorder. RENUNCIA. No se debe confiar en la información anterior por cualquier persona para tomar cualquier decisión financiera, de inversión y de negocios. La información anterior es de carácter general y no ha sido preparada para ningún proceso específico de toma de decisiones. El periódico no ha verificado independientemente toda la información anterior y se ha basado en fuentes que se han considerado fiables en el pasado. En consecuencia, el periódico o cualquier personal o fuentes de información no asumen responsabilidad alguna por las decisiones o acciones basadas en la información anterior. Cortesía: Business RecorderDawn News Estimado lector, los anuncios en línea nos permiten entregar el periodismo que valoras. 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De acuerdo con un comunicado de prensa las tasas de beneficio para la cuenta de ahorro de PLS en saldo mínimo durante el mes, 5pc HBL-Value Account para el saldo mínimo hasta Rs1 millones, 7pc y por encima de Rs1 millones, 5 por ciento HBL-Business Value Current Account sobre el cierre diario Saldo de Rs1m pero menos de Rs2.5m es 4.25 por ciento y en balance de Rs2.5m y arriba, 5.25 por ciento. Las tasas de beneficio de la cuenta Munafa diaria en saldo inferior a Rs50 millones, 5 por ciento Rs50 millones, pero menos de 100 millones Rs, 6 por ciento en 100 millones Rs pero menos de Rs250 millones, 6,50 por ciento. DAWNVIDEO - / 1029551 / DAWN-RM-1x1 Comentarios (0) Cerrado Google Ver Amplificador Top Dólar, Libra, Euro, Riyal a Pakistán Rupaya Tasas de Cambio de Principales Bancos. AHORA, SIEMPRE CONSIGA SU PAKISTAN BOUND MONEY TRANSFERS RIGHT Rupaya actualmente muestra las tasas y los detalles de 32 proveedores diferentes a saber. 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